固定費を見直して支出を削減する基本的な方法
家計の負担を減らしたいなら、まず注目すべきは固定費です。固定費とは住居費や通信費、保険料など毎月ほぼ決まった額の支出を指します。なぜ変動費ではなく固定費なのでしょうか。
一度の見直しで長期的な効果が続く
固定費を削減する最大のメリットは、継続的な節約効果が見込める点にあります。例えばスマートフォンの料金プランを月額4,000円削減できれば、年間で48,000円、10年間では480,000円もの節約につながるのです。
食費のように買い物のたびに悩む変動費とは異なり、固定費は一度手続きをすれば自動的に削減効果が持続します。
変動費を抑えようとすると日々の我慢が積み重なりストレスになりがちですが、固定費の見直しは最初の手間だけで済むため、無理なく続けられます。
支出全体に占める割合が大きい
一般的に、収入のうち45％を固定費、35％を変動費、残り20％を貯蓄に回すのが理想とされています。つまり固定費は家計の中で最も大きな割合を占めているのです。
支出の大部分を占める固定費を見直すことは、効率的に家計を改善することにつながります。
どの固定費から手をつけるべきか
すべての固定費を一度に見直す必要はありません。削減効果が大きく、比較的取り組みやすい項目から始めましょう。
主な固定費の種類と優先順位
| 項目 | 見直しやすさ | 節約効果 |
|---|---|---|
| サブスクリプション | 高い | 中程度 |
| 通信費（スマホ・ネット回線） | 高い | 大きい |
| 水道光熱費 | 中程度 | 中程度 |
| 保険料 | やや低い | 大きい |
| 住居費 | 低い | 非常に大きい |
使っていないサブスクの解約
最も手軽に始められるのがサブスクリプションサービスの見直しです。動画配信、音楽配信、オンラインストレージなど、気づかないうちに複数のサービスに加入していませんか。
クレジットカードの明細を確認して、利用頻度の低いサービスは思い切って解約しましょう。必要になればいつでも再加入できます。
同じジャンルのサービスに重複して加入しているケースもよく見られます。動画配信サービスを3つも4つも契約していないか、一度チェックしてみてください。
通信費の削減は効果が大きい
大手キャリアから格安SIMに乗り換えると、月額数千円の削減が可能です。
特に家族全員で乗り換えれば、世帯全体で年間10万円以上の節約になることもあります。インターネット回線も同様に、契約内容やプロバイダを見直すことで毎月の支払いを抑えられる可能性があります。
契約プランの見直しも効果的です。データ使用量が少ないのに大容量プランを契約していたり、使っていないオプションに料金を払い続けていたりするケースは珍しくありません。
固定費削減の具体的な手順
固定費を効果的に削減するには、正しい手順で進めることが大切です。計画的に取り組むことで、無理なく確実に支出を減らせます。
現状把握から始める
まず家計簿や銀行口座の履歴を確認して、毎月どの項目にいくら使っているのか洗い出します。
クレジットカードの引き落としも含め、すべての支出を記録しましょう。何にお金を使っているのか把握できていないと、どこを削減すればよいのか判断できません。
使途不明金が多い場合は要注意です。少額の支出でも積み重なると大きな金額になります。
目標金額を設定する
「毎月3万円貯蓄したい」「子どもの教育費を準備したい」など、具体的な目標を決めることでモチベーションを維持できます。目標がないまま漠然と節約しようとしても長続きしません。
達成したい金額や目的を明確にすることで、どの固定費をいくら削減すればよいのか判断しやすくなります。
削減できる項目を洗い出す
固定費の一覧を作成したら、削減可能な項目をリストアップします。以下のような観点でチェックしてみましょう。
- 全く使っていないサービスや契約はないか
- 同じようなサービスに重複して加入していないか
- 契約当時より安いプランや代替サービスが登場していないか
- ライフスタイルの変化で不要になった支出はないか
すべてを削る必要はありません。大切にしたい支出は残し、優先順位をつけて取り組みましょう。
見直す際の注意点と失敗を防ぐポイント
固定費の削減には注意が必要な面もあります。やみくもに削ると生活の質が下がり、かえってストレスを感じることになりかねません。
生活の質を極端に落とさない
節約に目を奪われて生活が不便になっては本末転倒です。家賃の安さだけで住まいを選んだ結果、通勤時間が大幅に増えてしまったり、格安スマホに変えたらつながりにくくなったりといった失敗例もあります。
削減する金額と引き換えに失うものがないか、慎重に検討してください。
固定費削減の魅力は、一度の手続きで自動的に節約が続くストレスフリーな仕組みにあります。日々の我慢を強いられるような見直しは避けましょう。
保険は専門家に相談する
保険料の見直しは慎重に行う必要があります。必要な保障まで削ってしまうと、万が一の際に困ることになります。特に小さな子どもがいる家庭では死亡保障を安易に減らすべきではありません。
一方で、複数の保険に加入している場合は保障内容が重複している可能性もあります。
保障内容を正しく理解するには専門知識が求められるため、ファイナンシャル・プランナーなどの専門家に相談することをおすすめします。
変動費とのバランスを考える
固定費の見直しがある程度進んだら、変動費にも目を向けてみましょう。外食を減らす、マイボトルを持参するなど、無理のない範囲で取り組むことが大切です。
固定費と変動費の両面から支出を管理することで、より効果的に家計を改善できます。
ライフステージに合わせた見直しのタイミング
固定費の見直しは一度きりで終わりではありません。定期的に確認し、必要に応じて調整することが大切です。
見直しに適したタイミング
以下のようなライフイベントがあったときは、固定費を見直す絶好の機会です。
- 結婚や出産で家族構成が変わったとき
- 転職や昇進で収入に変化があったとき
- 子どもの進学や独立で教育費が変動するとき
- 引っ越しやマイホーム購入で住環境が変わったとき
- 定年退職で生活スタイルが変化するとき
ライフイベント以外にも、年末年始や半年ごとなど定期的な見直しの習慣をつけておくと、無駄な支出を放置せずに済みます。
子どもがいる家庭は定期的なチェックを
子どもの成長に合わせて必要な支出は変化します。教育費の増加を見据えながら、不要な固定費を削減して貯蓄に回す計画を立てましょう。大学入学時には特にまとまった資金が必要になるため、早めの準備が大切です。
固定費の見直しは家計改善の王道です。まずは取り組みやすいサブスクや通信費から始めて、徐々に範囲を広げていきましょう。
一度の手続きで長期的な節約効果が得られる固定費の削減は、無理なく家計を改善できる最も効率的な方法なのです。